TAEG e TAN: Guida Completa ai Tassi dei Prestiti e Mutui

Cosa sono TAEG e TAN nei finanziamenti

Nel mondo dei prestiti e dei mutui, due acronimi ricorrono costantemente: TAEG e TAN. Il TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale) rappresenta il costo totale del credito espresso in percentuale annua, mentre il TAN (Tasso Annuo Nominale) indica esclusivamente gli interessi puri applicati al finanziamento. Questi due indicatori sono fondamentali per valutare correttamente il costo reale di un prestito o di un mutuo. Approfondisci su Banca d’Italia

Le differenze sostanziali tra i due tassi

Il TAEG include tutti i costi associati al finanziamento: spese di istruttoria, commissioni, imposte e qualsiasi altro onere. Il TAN, invece, si limita a indicare il tasso d’interesse base. Per questo motivo, il TAEG è sempre più alto del TAN e rappresenta il parametro più affidabile per confrontare diverse offerte di finanziamento. È obbligatorio per legge che gli istituti di credito indichino entrambi i tassi nella documentazione contrattuale. Dettagli su Consob

Come vengono calcolati i tassi

Il calcolo del TAN segue una formula matematica basata sull’interesse semplice o composto, mentre il TAEG utilizza un algoritmo più complesso che considera la periodicità dei pagamenti e tutti i costi accessori. Gli istituti finanziari sono tenuti a utilizzare formule standardizzate per garantire la trasparenza e la comparabilità delle offerte. Il TAN può essere fisso o variabile, influenzando così anche il TAEG finale. Informazioni su IVASS

Impatto dei tassi sulle rate mensili

Le rate mensili di un finanziamento sono influenzate principalmente dal TAN, ma il TAEG determina l’effettivo esborso complessivo del debitore. Ad esempio, su un prestito di 10.000 euro, un TAN del 5% potrebbe corrispondere a un TAEG dell’8% considerando tutti i costi aggiuntivi. Questa differenza può tradursi in centinaia di euro di maggiori spese nell’arco della durata del finanziamento. Approfondimenti su Agenzia delle Entrate

La normativa di riferimento

La legislazione italiana ed europea impone rigidi standard sulla trasparenza dei tassi. Il Testo Unico Bancario (TUB) e le direttive UE stabiliscono l’obbligo di comunicare sia il TAN che il TAEG in modo chiaro e comprensibile. Queste normative proteggono i consumatori da pratiche commerciali scorrette e facilitano la comparazione tra diverse offerte di finanziamento. Normativa UE sui prestiti